Naknada nasuprot hipoteke nasuprot zaloga
Troškovi, hipoteke i zalozi prilično su slični jedni drugima po tome što su svi oni zajamčeni interesi koje banke koriste kako bi zajmodavcu pružile jamstvo nad imovinom zajmoprimca. Postoji, međutim, nekoliko razlika između njih u pogledu vlasništva nad imovinom prilikom podizanja kredita i različitih svojstava imovine koja se nudi za osiguranje plaćanja. Članak nudi jasno objašnjenje sva 3 pojma i pokazuje sličnosti i razlike između njih.
Cijena
Postoje dvije vrste naknada; fiksni troškovi i promjenjivi troškovi. Fiksna naknada odnosi se na zajam ili hipoteku neke vrste koja koristi fiksnu imovinu kao kolateral za osiguranje otplate kredita. Dugotrajna imovina koja se može koristiti kao kolateral u fiksnoj naknadi uključuje zemljište, strojeve, zgrade, dionice i intelektualno vlasništvo (patenti, zaštitni znakovi, autorska prava itd.). U slučaju da zajmoprimac ne otplati svoj kredit, banka može prodati dugotrajnu imovinu i nadoknaditi svoje gubitke. Zajmoprimac/dužnik ne može raspolagati imovinom i dužnik mora držati imovinu dok se ne izvrši potpuna otplata kredita. Promjenjiva naknada odnosi se na zajam ili hipoteku na imovinu čija se vrijednost povremeno mijenja kako bi se osigurala otplata zajma. U ovom slučaju mogu se koristiti sredstva koja nemaju stalnu vrijednost ili nisu dugotrajna sredstva, kao što su zalihe.
Kod promjenjivog zaduženja, zajmoprimac ima slobodu raspolagati imovinom (na primjer, prodati dionice) u tijeku uobičajenih poslovnih aktivnosti. U slučaju da zajmoprimac ne otplati svoj zajam, promjenjivi trošak se zamrzava i postaje fiksni trošak, a zalihe preostale iz vremena kašnjenja ne mogu se riješiti i koristit će se kao fiksni trošak za povrat nepodmirenog duga.
Hipoteka
Hipoteka je ugovor između zajmodavca i zajmoprimca koji omogućuje pojedincu da posudi novac od zajmodavca za kupnju stana. Hipoteke se primjenjuju na imovinu koja je nepokretna, kao što su zgrade, zemljište i sve što je trajno spojeno s tlom (to znači da usjevi nisu uključeni u ovu kategoriju). Hipoteka je također jamstvo zajmodavcu koje obećava da zajmodavac može vratiti iznos zajma čak i ako zajmoprimac ne ispuni svoje obveze. Dom koji se kupuje nudi se kao osiguranje za kredit; koji će, u slučaju neplaćanja, biti zaplijenjen i prodan od strane zajmodavca koji će iskoristiti prihod od prodaje za povrat iznosa zajma. Posjed imovine ostaje kod zajmoprimaca (jer oni obično žive u svom domu).
Zalog
Zalog je ugovor između zajmoprimca (ili strane/pojedinca koji duguje sredstva ili usluge) i zajmodavca (strane ili subjekta kojem se duguju sredstva ili usluge) u kojem zajmoprimac nudi imovinu (zalaže imovinu) kao osiguranje zajmodavcu. U zalogu, imovinu će zalogodavac (zajmoprimac) morati predati založnom dužniku (zajmodavcu). Zajmodavac će imati ograničen interes u odnosu na založenu imovinu. Međutim, posjedovanje založene imovine dat će zajmodavcu pravni naslov nad imovinom, a zajmodavac ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac ne može ispuniti svoju obvezu.
Koje su razlike između naknade, hipoteke i zaloga?
Troškovi, hipoteke i zalozi sve su to jamstveni interesi koje banke koriste kako bi zajmodavcu pružile sigurnost nad imovinom zajmoprimca. Hipoteka se razlikuje od zaloga u smislu vlasništva imovine; u hipoteci imovina ostaje u vlasništvu zajmoprimca, dok će u zalogu imovina biti predana zajmodavcu (zajmodavac će imati zakonsko vlasništvo nad imovinom). Naknade i hipoteke prilično su slične jedna drugoj; posebno, fiksna naknada kada se osnovna sredstva nude kao kolateral za osiguranje otplate kredita. Promjenjivi troškovi, s druge strane, odnose se na zajam ili hipoteku na imovinu čija se vrijednost povremeno mijenja kako bi se osigurala otplata zajma. Još jedna razlika je u tome što, kod fiksne naknade, imovinu treba održavati dok se dug ne otplati. Kod promjenjivog zaduženja, zajmoprimac ima slobodu raspolagati imovinom (na primjer, prodati dionice) u tijeku uobičajenih poslovnih aktivnosti; međutim, ako zajmoprimac ne otplati zajam, promjenjiva naknada će se zamrznuti i tretirat će se kao fiksna naknada dok se dugovi ne naplate.
Sažetak:
Naknada nasuprot hipoteke nasuprot zaloga
• Troškovi, hipoteke i zalozi prilično su slični jedni drugima po tome što su svi oni jamstveni interesi koje banke koriste kako bi zajmodavcu pružile sigurnost nad imovinom zajmoprimca.
• Postoje dvije vrste naknada; fiksni i promjenjivi troškovi.
• Fiksna naknada odnosi se na zajam ili hipoteku neke vrste koja koristi fiksnu imovinu kao kolateral za osiguranje otplate kredita, a zajmoprimac treba održavati imovinu dok se dug ne otplati i ne može raspolagati imovinom dok ukupni iznos ne bude vraćen. vrši se otplata kredita. U slučaju da zajmoprimac ne otplati svoj kredit, banka može prodati dugotrajnu imovinu i nadoknaditi svoje gubitke.
• Kod promjenjive naknade zajmoprimac ima slobodu raspolagati imovinom u tijeku uobičajenih poslovnih aktivnosti i, u slučaju da zajmoprimac ne otplati svoj zajam, promjenjiva naknada se zamrzava i postaje fiksna naknada.
• Hipoteka je ugovor između zajmodavca i zajmoprimca koji omogućuje pojedincu da posudi novac od zajmodavca za kupnju stana. Hipoteke se primjenjuju na nekretnine, a posjed imovine ostaje dužnik. U slučaju neplaćanja, zajmodavac će zaplijeniti i prodati nekretninu i iskoristiti prihod od prodaje za povrat iznosa zajma.
• Zalog je ugovor između zajmoprimca i zajmodavca u kojem zajmoprimac nudi imovinu (zalaže imovinu) kao jamstvo zajmodavcu. Zalogodavac (zajmoprimac) će morati predati imovinu založnom vjerovniku (zajmodavcu), a zajmodavac će imati zakonsko vlasništvo nad imovinom, a zajmodavac ima pravo prodati imovinu u slučaju da zajmoprimac ne može ispuniti svoju obvezu.
• U hipoteci, imovina ostaje u vlasništvu zajmoprimca, dok će u zalogu imovina biti isporučena zajmodavcu, koji će imati zakonsko vlasništvo nad imovinom.
