Bankrot nasuprot konsolidaciji duga
Konsolidacija duga i bankrot su dvije metode koje pojedinci i tvrtke koriste za upravljanje svojim dugovima, pa je važno znati razliku između bankrota i konsolidacije duga kako bi se odlučilo između njih za upravljanje dugom. I konsolidacija duga i bankrot nude neki oblik olakšanja kada netko mora otplatiti ogroman iznos duga. Kako bismo se odlučili između stečaja i konsolidacije duga, važno je temeljito razumjeti što svaki proces uključuje. Sljedeći članak nudi jasan pregled svakog od njih i objašnjava sličnosti i razlike između stečaja i konsolidacije duga.
Što je konsolidacija duga?
Konsolidacija duga je tehnika koja se koristi za modificiranje dugova kako bi se njima lakše upravljalo. Strategija konsolidacije duga omogućuje pojedincima i tvrtkama da uštede novac na otplati duga i služi kao način zaštite i održavanja njihove kreditne sposobnosti. Dakle, kako funkcionira konsolidacija duga? Konsolidacija duga omogućuje zajmoprimcima da kombiniraju sve svoje zajmove i dugove. Nakon što se dugovi spoje, zajmoprimac vrši samo jedno plaćanje tvrtki za konsolidaciju duga koja upravlja sredstvima i raspoređuje ih među mnogim zajmodavcima. Zajam za konsolidaciju duga omogućuje zajmoprimcu da uzme zajam za otplatu svih dugova u raznim bankama i financijskim institucijama u jednom potezu i omogućuje zajmoprimcu upravljanje jednim zajmom. U konsolidaciji državnog duga, zajam nudi državna institucija.
Za i protiv konsolidacije duga
Prednosti:
• Konsolidacija duga omogućuje zajmoprimcima da upravljaju dugovima na učinkovitiji način i omogućuje im da zadrže svoj kreditni rejting.
• Konsolidacija duga olakšava otplatu duga, jer umjesto plaćanja višestrukih otplata duga po više stopa, konsolidacija duga omogućuje zajmoprimcima jedno plaćanje.
• Tvrtka za konsolidaciju duga može pregovarati o nižim kamatnim stopama, nižim mjesečnim otplatama i boljim uvjetima, čime se smanjuje teret zajmoprimca.
Protiv:
• Moguće je da se imovina koja je založena kao kolateral može zaplijeniti.
• Klauzula o unakrsnoj kolateralizaciji može značiti da se imovina založena kao kolateral za jedan zajam može zaplijeniti zbog neplaćanja drugog zajma, iako zajam za koji je imovina izvorno založena ima do- datum plaćanja duga.
• Zajmoprimci će možda morati platiti porez na novac koji uštede od konsolidacije duga.
Što je bankrot?
Bankrot daje zajmoprimcu opciju da ili eliminira dugove ili restrukturira svoje dugove na način kojim se lakše upravlja. Kako bi podnio zahtjev za bankrot, dužnik mora podnijeti svoj slučaj stečajnom sudu. Oni mogu birati između poglavlja 7 o bankrotu koje eliminira većinu dugova, poglavlja 13 koje dužniku omogućuje restrukturiranje dugova i usvajanje plana otplate koji se može lako upravljati ili poglavlja 11 koje podnose korporacije. Stečaj može biti skup jer uključuje pravne troškove. Nadalje, može oštetiti kreditno izvješće dužnika i otežati dobivanje zajmova i drugih kreditnih linija. Međutim, bankrot nudi zajmoprimcu zaštitu od vjerovnika (privremeno za poglavlje 13 jer zajmoprimac i dalje treba otplaćivati dug).
Koja je razlika između bankrota i konsolidacije duga?
Konsolidacija duga je financijska olakšica koja se nudi zajmoprimcima koji otplate dug nizu institucija uz različite kamatne stope. Strategija konsolidacije duga omogućuje zajmoprimcu da izvrši jednu uplatu, po mogućnosti po dogovorenoj nižoj kamatnoj stopi, umjesto plaćanja većem broju tvrtki. Stečaj također nudi financijsku olakšicu gdje zajmoprimac može ili restrukturirati svoja plaćanja na upravljiv način ili potpuno eliminirati određene vrste dugova. Glavna razlika između stečaja i konsolidacije duga je u tome što se konsolidacijom duga upravlja privatno, dok se stečaj objavljuje putem javnih zapisa. Konsolidacija dugova ne utječe na vaš kreditni rezultat, dok bankrot može utjecati na vaš kreditni rejting i vrlo otežati dobivanje zajmova.
Sažetak:
Bankrot nasuprot konsolidaciji duga
• Konsolidacija duga i bankrot dvije su metode koje koriste pojedinci i tvrtke za upravljanje svojim dugovima.
• Konsolidacija duga omogućuje zajmoprimcima da kombiniraju sve svoje zajmove i dugove. Nakon što se dugovi spoje, zajmoprimac vrši samo jednu uplatu tvrtki za konsolidaciju duga koja upravlja sredstvima i raspodjeljuje ih na mnoge zajmodavce.
• Stečaj zajmoprimcu daje mogućnost da eliminira dugove ili restrukturira svoje dugove na lakše upravljiv način. Da bi podnio zahtjev za bankrot, zajmoprimac mora podnijeti svoj slučaj stečajnom sudu.
• Glavna razlika između stečaja i konsolidacije duga je u tome što se konsolidacijom duga upravlja privatno, dok se bankrot objavljuje putem javnog zapisa.
• Konsolidacija duga ne utječe na vašu kreditnu ocjenu, dok bankrot može utjecati na vašu kreditnu ocjenu i vrlo otežati dobivanje zajmova.
Fotografije: Chris Potter (CC BY 2.0)
