Ključna razlika – anuitet u odnosu na IRA
Ulagači ulažu u širok raspon opcija ulaganja kao što su dionice i obveznice s namjerom ostvarivanja većih prinosa. Ulaganje u anuitet ili IRA (individualni mirovinski račun) razlikuje se od gore navedenih ulaganja jer su anuitet i IRA popularna ulaganja u mirovinski plan. Ključna razlika između anuiteta i IRA-e je ta što dok anuitet ne podliježe ograničenjima doprinosa, IRA-e imaju godišnja ograničenja doprinosa.
Što je anuitet
Anuitet je investicija iz koje se povremeno povlače. Drugim riječima, radi se o ugovoru između investitora i treće strane (obično osiguravajućeg društva) u kojem investitor uplaćuje paušalni iznos sredstava osiguravajućem društvu i počinje primati prihod nakon početka mirovinskog razdoblja. Stoga anuitet osigurava stabilan prihod nakon umirovljenja.
Postoje dvije glavne vrste anuiteta kao što je opisano u nastavku.
Fiksni anuiteti
Zajamčeni dohodak ostvaruje se ovom vrstom anuiteta gdje na dohodak ne utječu promjene kamatnih stopa i tržišne fluktuacije; dakle, ovo su najsigurnije vrste anuiteta. Dolje su navedene različite vrste fiksnih anuiteta.
Trenutni anuitet
Investitor prima uplate ubrzo nakon početne investicije.
Odgođeni anuitet
Ovo akumulira novac za unaprijed određeno vremensko razdoblje prije početka plaćanja.
Promjenjivi anuiteti
Iznos prihoda varira u varijabilnim anuitetima budući da oni daju priliku investitorima da generiraju više stope povrata ulaganjem u dioničke ili obvezničke podračune. Prihod će varirati ovisno o uspješnosti vrijednosti podračuna. Ovo je idealno za investitore koji žele imati koristi od većih prinosa, ali u isto vrijeme trebaju biti spremni podnijeti vjerojatne rizike. Varijabilni anuiteti imaju veće naknade zbog povezanog rizika.
Slika 1: Vrste rente
Pročitajte više: Razlika između fiksnih i varijabilnih anuiteta
Anuitet se može prilagoditi specifičnim zahtjevima investitora jer postoje različite vrste kao što je gore objašnjeno. Ne plaćaju se porezi na anuitet dok investitor ne počne povlačiti sredstva. Za razliku od IRA-e, anuitet nije podložan godišnjim ograničenjima doprinosa. Međutim, anuiteti obično naplaćuju visoke naknade i podliježu kaznama za prijevremeno povlačenje ako ulagači povuku sredstva prije nego napune 59,5 godina.
Što je IRA
Kod IRA-e, ulagači ulažu određeni iznos novca za mirovinsku štednju na račun otvoren preko poslodavca ulagača, bankarske institucije ili investicijske tvrtke. IRA-ovi su slični anuitetima u kojima se novac raspršuje na različite opcije ulaganja kako bi se ostvario povrat.
Postoje dvije glavne vrste naširoko korištenih IRA-a, tradicionalni IRA i Roth IRA.
Tradicionalna IRA
U ovoj metodi sredstva se ne oporezuju dok se ne povuku. Ako se sredstva povuku prije isteka mirovinskog razdoblja, osiguravajućem društvu plaća se zatezna naknada od 10%. Ako je porezna stopa na kraju umirovljenja niža, to je povoljnije.
Roth IRA
U Roth IRA-i sredstva su oporeziva svake godine, tj. godišnji doprinosi se daju sa sredstvima nakon oporezivanja. Međutim, neće se naplaćivati porez pri povlačenju u mirovinu; stoga, ako su porezne stope više u trenutku umirovljenja, ova opcija je korisnija u usporedbi s tradicionalnim IRA-om.
Slika 1: Roth IRA ograničenja doprinosa za 2007.-2009.
Pročitajte više: Razlika između Rollover IRA (tradicionalnog IRA) i Roth IRA
Koja je razlika između anuiteta i IRA-e?
Anuitet protiv IRA |
|
| Doprinos u anuitetu ne podliježe ograničenjima. | IRA-e imaju godišnja ograničenja doprinosa. |
| Postavljanje ulaganja | |
| Anuitetsko ulaganje općenito postavlja investicijsko društvo. | IRA obično postavlja poslodavac investitora. |
| Vrste | |
| Fiksni anuitet i promjenjivi anuitet dvije su glavne vrste anuiteta. | Traditional IRA i Roth IRA dvije su glavne vrste IRA aranžmana |
| Struktura naknade | |
| Anuiteti obično naplaćuju visoke naknade | Naknade koje se plaćaju za upravljanje IRA niže su u usporedbi s anuitetom. |
Sažetak – Anuitet u odnosu na IRA
I Annuity i IRA pružaju dobre mogućnosti mirovinskog plana ako se njima pravilno upravlja. Anuitet daje širi raspon mogućnosti ulaganja zbog širokih dostupnih varijanti, dok IRA ima dvije vrste, tradicionalnu i Roth. Glavna razlika između anuiteta i IRA-e je njihov limit doprinosa; dok su doprinosi u IRA-i ograničeni unutar danog ograničenja sredstava, takva ograničenja ne utječu na anuitet.
