FHA naspram konvencionalnih zajmova
FHA i konvencionalni zajmovi dvije su vrste zajmova dostupnih kupcu kuće u Sjedinjenim Državama. Uz sve veće cijene nekretnina, danas je sve teže kupiti dom. Da bi se jad ljudi povećao, kamatne stope su također u porastu. Da biste iskoristili hipoteku od banke, osoba mora dogovoriti predujam, koji je u blizini 10% ukupne vrijednosti nekretnine. Proces dobivanja stambenog kredita je naporan, a velika većina ljudi oslanja se na stručnost banke i spremno prihvaćaju vrstu i uvjete kredita koje banka nudi, umjesto da sami traže. Postoje dvije različite vrste kredita dostupnih kupcu kuće, a to su FHA krediti i konvencionalni krediti. Obje vrste zajmova imaju svoje prednosti i nedostatke, a ovisno o vašim zahtjevima i podobnosti, morate odlučiti koja vrsta zajma više odgovara vašim potrebama.
FHA krediti
Federalna uprava za stambena pitanja ili FHA, kako se naziva, potpada pod nadležnost Odjela za stambena pitanja i urbani razvoj. Zajmovi FHA su osiguranje koje podupire Vlada SAD-a, a banke koje ih odobravaju su uvjerene da je njihov novac u slučaju neplaćanja siguran jer za njega jamči savezna vlada. Zajmovi FHA bili su vrlo popularni šezdesetih i sedamdesetih godina, ali su pali u nemilost kada su cijene nekretnina porasle, premašivši kreditni limit koji je postavio FHA. Zbog toga FHA povremeno donosi odgovarajuće promjene u kreditnom ograničenju.
FHA ne daje zajmove niti jamči za njih. Osigurava ih samo da ublaže strahove zajmodavaca u slučaju neplaćanja zajmoprimca. Zajmovi FHA način su poticanja kupaca prve kuće budući da je u slučaju zajmova FHA potrebno vrlo malo predujma, a kamatne stope su također konkurentnije od uobičajenih zajmova. Međutim, bilo koja osoba koja je iskoristila FHA zajam ne može dobiti drugi FHA zajam dok je prethodni zajam u tijeku.
Konvencionalni zajmovi
U kategoriju konvencionalnih zajmova dolaze svi komercijalni i stambeni zajmovi koje banke i druge financijske institucije nude zajmoprimcima stambenih zajmova. Ovi zajmovi su najbolja opcija za osobu ako ima dobru kreditnu povijest i dovoljno novca da izvrši predujam. Što je kreditni rezultat bolji, zajmoprimac ima više moći da pregovara s zajmodavcem za nižu kamatnu stopu. Konvencionalni zajmovi su svi zajmovi koji nisu pokriveni nikakvim državnim jamstvom. Ovi zajmovi ostaju u zajmoprimčevom investicijskom portfelju sve dok se u potpunosti ne otplate. Postoje porezne olakšice za vlasnike kuća koji su koristili konvencionalne zajmove od banaka. Ako je povijest otplate zajmoprimca dobra, zajmodavac mu može isplatiti više novca za kupnju namještaja ili za renoviranje nekretnine.
Razlika između FHA i konvencionalnih zajmova
Iako su i FHA zajmovi i konvencionalni zajmovi jednostavno sredstva za prikupljanje novca u svrhu kupnje kuće, postoje razlike između njih koje se moraju uzeti u obzir kako bi se vidjelo što je bolje prije podnošenja zahtjeva za stambeni zajam. Naravno, svatko se ne može prijaviti za FHA zajam jer postoje kriteriji koje treba ispuniti. Hajde da pogledamo razlike.
Razlika između FHA i konvencionalnih zajmova
1. U slučaju FHA zajmova potrebno je puno manje predujma. Općenito, potrebno predujam kreće se oko 3,5%, dok je u slučaju konvencionalnih zajmova to 10%-20%. To znači da je bolje potražiti FHA zajam ako imate malo novca na računu.
2. Kamatne stope niže su u FHA zajmovima nego u konvencionalnim zajmovima i to je poticanje kupaca prve kuće. To je zbog jamstva koje savezna vlada daje u slučaju FHA kredita gdje se banke osjećaju sigurnije.
3. Naknade za kredit i troškovi zatvaranja niži su u slučaju FHA kredita.
4. FHA zajmovi dostupni su osobama s lošom kreditnom poviješću, dok u slučaju konvencionalnih zajmova prevladavaju stroge norme.
5. Ograničenja kredita u slučaju FHA kredita mnogo su niža nego u slučaju konvencionalnih kredita.
6. Moguće je iskoristiti FHA zajam nakon dvije godine od proglašenja bankrota, dok konvencionalni zajmovi nisu dostupni takvoj osobi do 7 godina.
