Fiksni u odnosu na varijabilne kredite
Zajmove uzimaju pojedinci i korporacije kako bi zadovoljili dugoročne ili kratkoročne financijske zahtjeve. Brojni su čimbenici koje je potrebno uzeti u obzir prilikom podizanja kredita, kao što su kamate, glavnica, rok kredita i što je najvažnije iznos kredita. Postoji niz opcija između kojih zajmoprimac može izabrati svoju, ovisno o tome kako želi otplatiti svoj zajam. Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom i zajmovi s promjenjivom kamatnom stopom jedna su takva opcija. U članku je jasno objašnjeno što se pod tim pojmovima podrazumijeva i po čemu su slični i različiti.
Zajam s fiksnom kamatnom stopom
Kredit s fiksnom kamatnom stopom je kredit koji ima fiksnu kamatnu stopu tijekom cijelog trajanja kredita. Kredit s fiksnom kamatnom stopom ima kamatu koja je konstantna te je stoga manje rizična i stabilnija za zajmoprimca. Zajmoprimac koji uzme zajam s fiksnom kamatnom stopom sa sigurnošću će znati visinu kamate koju je potrebno periodički plaćati, što može pomoći u upravljanju novčanim tokom. Dugoročna hipoteka najčešći je oblik zajma s fiksnom kamatnom stopom, pri čemu je trajanje zajma obično dulje (obično do najmanje 30 godina), što znači da bi zajmoprimac morao platiti više kamate tijekom duljeg roka zajma.
Zajam s promjenjivom kamatnom stopom
Kao što naziv sugerira, zajam s promjenjivom stopom sušta je suprotnost zajmu s fiksnom stopom. Kod zajma s promjenjivom kamatnom stopom, kamatna stopa koja se primjenjuje na zajam ne ostaje konstantna tijekom razdoblja zajma. Umjesto toga, kamatna stopa nastavlja fluktuirati u skladu s tržišnim indeksom. U zajmu s promjenjivom kamatnom stopom, kamatne stope su sklone tržišnim promjenama i mogu biti prilično osjetljive na tržišne uvjete. To znači da zajmodavac može plaćati niže ili više kamatne stope ovisno o fluktuacijama kamatnih stopa.
Međutim, postoje razdoblja prilagodbe u kojima se kamatne stope mogu promijeniti. Primjerice, ako uzeti kredit ima rok usklađenja od godinu dana, tada će se kamatna stopa svake godine mijenjati prema tržišnim indeksima, a ta će se stopa primjenjivati idućih godinu dana. Varijabilne kamatne stope također imaju određena ograničenja najnižih i najviših iznosa koje mogu doseći, a koja se nazivaju "gornja granica". Ako su gornja stopa (najviša koja se može naplatiti) i donja stopa (najniža stopa od one koja se može naplatiti) između 3% i 11%, onda kamatna stopa ne može biti niža od 3% ni viša od 11%.
Koja je razlika između fiksnih i varijabilnih kredita?
Koju opciju kamatne stope zajma odaberete ovisi o zahtjevima i preferencijama pojedinca/organizacije. Većina subjekata daje prednost pristupu fiksne kamatne stope jer će to poboljšati stabilnost i sigurnost u iznosu koji treba izdvojiti kao kamatu. Također se koriste promjenjive kamatne stope koje mogu biti rizične ili korisne ovisno o uvjetima na tržištu. Promjenjiva kamatna stopa, za razliku od fiksne, može biti rizičnija osim u tržišnom okruženju sa stalno padajućim kamatnim stopama.
Sažetak:
Zajam s fiksnom kamatnom stopom u odnosu na zajam s promjenjivom stopom
• Zajam s fiksnom kamatnom stopom ima kamatu koja je konstantna i stoga je manje rizična i stabilnija za zajmoprimca.
• Kod zajma s promjenjivom kamatnom stopom, kamatna stopa koja se primjenjuje na zajam ne ostaje konstantna tijekom razdoblja zajma. Umjesto toga, kamatna stopa nastavlja fluktuirati u skladu s tržišnim indeksom.
• Većina subjekata daje prednost pristupu fiksne kamatne stope jer će to poboljšati stabilnost i sigurnost u iznosu koji treba izdvojiti kao kamatu.
