Fiksni naspram varijabilnih anuiteta
Kad ste mladi i jaki, zapravo niste zabrinuti za svoju budućnost jer zarađujete i ispunjavate sve potrebe svoje obitelji. Ali kako cijene robe rastu, doista su pametni oni koji donesu odluku o ulaganju dijela svojih prihoda u instrumente štednje poznate kao anuiteti koji im jamče redovite prihode nakon odlaska u mirovinu. Život nakon umirovljenja bit će težak i nitko to bolje ne zna tko je otišao u mirovinu bez ulaganja u budućnost. Bez redovitih prihoda i inflacije koja vam jede ušteđevinu, život je pravi pakao u pokušaju da održite životni standard na koji ste navikli. Fiksni i varijabilni dvije su glavne vrste anuiteta i većina ljudi nije svjesna značajki ovih financijskih instrumenata. Ovaj članak pokušava istaknuti razlike između fiksnih i varijabilnih anuiteta kako bi se ljudima omogućilo odabir vrste anuiteta koji bolje odgovara vašim zahtjevima.
Anuiteti su programi koje vode osiguravajuća društva i kada kupite anuitet, pristajete osiguravatelju dati paušalni iznos ili se slažete plaćati određeni iznos novca svaki mjesec tijekom određenog vremenskog razdoblja. Zauzvrat, osiguravajuće društvo pristaje isplaćivati vam ili fiksni ili varijabilni iznos mjesečnih isplata počevši od obostrano dogovorenog datuma koji obično počinje nakon vašeg odlaska u mirovinu. Anuiteti osiguravaju zaradu koja je odgođena za plaćanje poreza i morate platiti porez kao običan prihod. Međutim, postoji odredba kazne ako rano odustanete koja ima za cilj odvratiti ljude od ranog povlačenja.
Kod fiksnih anuiteta, kao što naziv implicira, osiguravatelj se slaže isplaćivati vam fiksnu mjesečnu isplatu nakon određenog datuma koji je obično datum vašeg odlaska u mirovinu. Ta plaćanja obično traju tijekom razdoblja navedenog u dokumentu ili mogu trajati cijeli život. Možete čak uključiti svog supružnika kao korisnika koji nastavlja primati mjesečne isplate nakon vaše smrti.
U varijabilnim anuitetima odlučujete uložiti svoju uplatu u različite sheme ulaganja iako većina ide uz uzajamne fondove. Vaša mjesečna isplata nakon umirovljenja ovdje nije fiksna, već je varijabilna i raste i pada ovisno o uspješnosti vaših ulaganja.
Fiksni anuitet u odnosu na promjenjivi anuitet
• Varijabilne anuitete regulira SEC dok fiksne anuitete ne regulira SEC
• Fiksni anuitet funkcionira kao fiksni depozit, dok varijabilni anuitet funkcionira više kao zajednički fond
• Fiksni anuitet pruža veću sigurnost jer vam je osiguran fiksni iznos nakon umirovljenja. S druge strane, spremni ste preuzeti rizike zbog čega također možete dobiti mnogo više od fiksnog anuiteta
• Odabir između fiksne i varijabilne rente ovisi o tome kakvu osobnost imate. Ako ste vrsta osobe koja mrzi promjene u mjesečnoj isplati nakon umirovljenja, onda su vam možda bolji fiksni anuiteti. Ali ako ste spremni preuzeti rizike u iščekivanju više dobiti, varijabilni anuiteti mogu biti idealni za vas.
• Ako počnete u mlađoj dobi, varijabilni anuiteti mogu biti bolji za vas. Ali ako ste odluku donijeli u starijoj dobi, volatilnost tržišta može biti prevelika i bolje je držati se fiksnih anuiteta.
