Ključna razlika – kreditna stopa u odnosu na pozajmljenu stopu
Ključna razlika između kreditne stope i kreditne stope je u tome što je kreditna stopa stopa koju banke i druge financijske institucije koriste za posuđivanje sredstava u obliku zajmova svojim klijentima, dok je kreditna stopa stopa po kojoj komercijalne banke posuđuju od središnje banke ili povrat koji plaćaju kao kamate na depozite klijenata. Banke ostvaruju dobit posuđujući se po nižoj stopi i posuđujući ista sredstva po višoj kamatnoj stopi. Ova razlika između kamatne stope i stope zaduživanja naziva se "neto kamatna marža".
Što je kreditna stopa?
Ovo je stopa po kojoj banke i druge financijske institucije posuđuju sredstva klijentima. Banke i financijske institucije općenito imaju slobodu odlučivanja o stopi po kojoj će posuditi sredstva ulagačima; međutim, o tome se odlučuje nakon razmatranja čimbenika u nastavku.
Natjecanje
Bankarstvo se sastoji od niza komercijalnih banaka i drugih institucija koje nude slične usluge. Neki od njih ponudit će vrlo atraktivne cijene s namjerom stjecanja većeg tržišnog udjela. Stoga se kamatne stope na kredite uvijek trebaju odrediti u skladu sa stopama koje nude druge konkurentske banke
Politika kamatnih stopa
Vlada odlučuje o politici kamatnih stopa i stalno se koristi za utjecaj na monetarnu politiku. Stoga vlada može utjecati na odluke komercijalnih banaka o kreditnoj stopi, određujući obvezne pričuve
Potražnja za zajmovima
Ako postoji veća potražnja za kreditima od strane klijenata, banke imaju luksuz naplaćivanja viših kamatnih stopa. Potražnja može biti pod jakim utjecajem volatilnosti kamatnih stopa gdje klijenti mogu biti skeptični prema posuđivanju ako su kamatne stope podložne čestim promjenama.
Iako može postojati raspon unutar kojeg se izvodi kreditna stopa, banke nude različite stope različitim klijentima. Oni nude sredstva po najnižoj mogućoj stopi za kreditno najsposobnije kupce, a ta se stopa naziva "prime rate". Iznos koji je klijent posudio, kreditna sposobnost klijenta, broj godina koje je klijent proveo u banci utječe na osnovnu kamatnu stopu. Također ovisi o iznosu predujma koji kupac položi; ako klijent položi značajan predujam, to znači da je mogućnost neplaćanja kredita u budućnosti manja.
Što je stopa zaduživanja?
Kada klijenti polože depozite u banci, to se može objasniti time da klijenti posuđuju sredstva banci. Banke nude nižu stopu za depozite klijenata od stope po kojoj posuđuju sredstva. Baš kao i kod kreditne stope, konkurencija drugih banaka ovdje igra ključnu ulogu jer klijenti obično procjenjuju različite dostupne opcije i polažu novac u banke koje im nude unosnu stopu.
Druga perspektiva stope zaduživanja je da komercijalne banke također posuđuju od središnje banke kako bi održale minimalnu obveznu pričuvu koju je odredila vlada. Kamatna stopa po kojoj Federalne rezerve posuđuje bankama viša je od posuđivanja od druge banke.
Slika 1: Stope pozajmica i pozajmica općenito se nazivaju kamatne stope
Koja je razlika između kreditne stope i kreditne stope?
Aktivna stopa u odnosu na pozajmljenu stopu |
|
| Kreditna stopa je stopa koju banke i druge financijske institucije koriste za posuđivanje sredstava u obliku zajmova svojim klijentima. | Stopa zaduživanja je stopa po kojoj komercijalne banke posuđuju od središnje banke ili povrat koji plaćaju kao kamate na depozite klijenata. |
| Glavni odlučujući faktor | |
| Potražnja za kreditima glavni je odlučujući faktor za kamatnu stopu. | Stopa zaduživanja uglavnom je određena obveznim rezervama banaka. |
| Profit za banku | |
| Ako banke mogu naplatiti višu kreditnu stopu, mogu zaraditi veći profit. | Ako su stope zaduživanja veće, to smanjuje zaradu banaka. |
Sažetak – Stopa zajma u odnosu na stopu zaduživanja
Razlika između kamatne stope na pozajmice i stope na pozajmice ovisi o nizu faktora kao što je gore objašnjeno. Općenito, banka nastoji posuditi ili platiti kratkoročne stope štedišama i posuđivati putem dugoročnih zajmova kako bi ostvarila veći prinos. Ako banka to može učiniti uspješno, zaradit će novac i zadovoljiti dioničare. Središnja banka i vlada igraju glavnu ulogu u odlučivanju o navedenim stopama jer njihove akcije utječu na gospodarstvo u cjelini.
