Kreditna ocjena u odnosu na kreditnu ocjenu
Sve velike i etablirane tvrtke svoje poslovanje uglavnom obavljaju na kreditnoj osnovi. Ono što to znači je da kada određeni kupac kupi od određene tvrtke, tvrtka može dopustiti određeno razdoblje za te kupce da otplate ostatak. Dopušteno razdoblje poznato je kao kreditno razdoblje. Omogućavanje kreditnog razdoblja vrlo je važno za zadržavanje kupaca na visoko konkurentnom tržištu jer se kupci mogu lako prebaciti na neke druge kupce. Međutim, prije odobravanja kreditnog razdoblja vrlo je važna procjena klijentove povijesti i trenutnog stanja; to je ono što se zove procjena kreditne sposobnosti. Procjena kreditne sposobnosti bit će vrlo korisna subjektu za određivanje iznosa kredita i razdoblja kredita.
Kreditna ocjena
Kreditni rejting znači detaljnu financijsku analizu temeljenu na nečijoj kreditnoj povijesti, sadašnjoj financijskoj poziciji i vjerojatnim budućim prihodima kako bi se odredila sposobnost pravovremene otplate pojedinca ili tvrtke da ispuni svoje dužničke obveze. Kreditnu ocjenu općenito provode neke tvrtke, u ime svojih klijenata, koje su specijalizirane za to područje, a nadaleko poznate kao kreditne agencije. Te tvrtke prikupljaju, pohranjuju, analiziraju, sažimaju i prodaju takve informacije svojim tvrtkama klijentima. Zajmodavac koristi te podatke kako bi donio odluku hoće li odobriti zajam ili ne, a ako se odluči za odobrenje, onda će odlučiti o maksimalnom iznosu koji se može dati i razdoblju kredita. Kreditna ocjena temelji se na kvaliteti i količini dostupnih informacija, prosudbi i iskustvu kreditnih agencija. Najviša kreditna ocjena je AAA, a najniža D. Dun and Bradstreet, credo line, Dagong globalni kreditni rejting neki su od primjera za agencije za kreditni rejting.
Kreditni rezultat
Kreditna ocjena je broj koji se pojavljuje u izvješću o kreditnoj sposobnosti potrošača, a koji predstavlja statistički sažetak financijskih informacija određene osobe ili tvrtke. Također je poznat kao rezultat kreditnog rizika. Zajmodavac može koristiti ovaj broj za procjenu kreditne sposobnosti tog vlasnika kreditnog izvješća. Jednostavno, što je veći broj, veća je i kreditna sposobnost. Na primjer, osobi s kreditnom ocjenom 550 možda neće biti odobren zajam, dok će drugoj osobi s kreditnom ocjenom 750 možda biti odobren isti zajam. Općenito, zajmodavci kao što su banke, kartičarske kuće i financijske institucije koriste kreditni rezultat za donošenje odluke o kreditnoj sposobnosti zajmoprimca. Kreditni rezultat općenito je između 300 i 850.
Koja je razlika između kreditne ocjene i kreditne ocjene?
Iako se i kreditni rejting i kreditni rezultat koriste za procjenu kreditne sposobnosti, postoje neke razlike među njima.
• Kreditni rejting nema nikakav matematički izraz, dok je kreditni rezultat rezultat kompliciranog matematičkog sustava.
• Kreditna ocjena se više temelji na iskustvu i prosudbi, ali se kreditna ocjena temelji na matematičkoj analizi.
• Kreditna ocjena je izvedena pomoću povijesnih podataka i pokazuje prošlo ponašanje povrata; međutim, kreditni rejting pokazuje mogućnost otplate u budućnosti, na temelju podataka iz prošlosti, sadašnjosti i nekih predvidljivih budućih podataka.
• Kreditna ocjena izražava se brojem, dok se kreditna ocjena izražava abecedom.
