Ključna razlika – bankovna stopa u odnosu na osnovnu stopu
Znanje o bankovnoj stopi i osnovnoj stopi važno je i za zajmoprimce i zajmodavce kako bi razumjeli kako na te stope utječu razni ekonomski uvjeti i vladine politike. Ključna razlika između bankovne stope i osnovne stope je u tome što je bankarska stopa stopa po kojoj središnja banka u zemlji posuđuje novac komercijalnim bankama, dok je osnovna stopa stopa po kojoj komercijalne banke posuđuju sredstva javnosti u obliku zajmova.
Što je bankovna stopa
Bankovna stopa se također naziva i 'diskontna stopa' i stopa je po kojoj središnja banka posuđuje sredstva komercijalnim bankama. Komercijalne banke imaju minimalni iznos rezerve sredstava za održavanje i kada banka dosegne tu minimalnu razinu praga, posuđuje se od središnje banke. To se obično radi u obliku kratkoročnih zajmova. Određivanje bankovne stope obično se provodi kvartalno kako bi se kontrolirala ponuda novca u gospodarstvu.
Središnja banka odgovorna je za održavanje financijske stabilnosti gospodarstva. Ponudu novca u gospodarstvu kontrolira središnja banka na dva načina, koji su međusobno povezani.
Fiskalna politika
Ovo su vladine politike kojima se utječe na makroekonomske uvjete kao što je kontrola nezaposlenosti, inflacije i deviznih tečajeva unutar gospodarstva.
Monetarna politika
Monetarna politika uključuje radnje poduzete za upravljanje opskrbom novcem i kamatnom stopom (stopa koja se primjenjuje na posuđivanje i štednju) unutar gospodarstva.
Npr. Ako se stope inflacije u gospodarstvu povećavaju i vlada je želi kontrolirati, javnosti se može ponuditi viša kamatna stopa kao poticaj za veću štednju. Kao rezultat toga, ponuda novca u gospodarstvu će se smanjiti.
Što je osnovna stopa
Osnovna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke odobravaju zajmove građanima. Osnovna stopa ne smije biti ispod stope Banke. Banke djeluju kao posrednici, prihvaćaju depozite od štediša i posuđuju sredstva zajmoprimcima. Njihovi se profiti izvode iz razlike između stope koju plaćaju za sredstva i stope koju dobivaju od zajmoprimaca i bilježe se kao 'neto kamatna marža' (NIM).
Čimbenici koji utječu na osnovnu stopu
Ekonomski uvjeti
Ekonomski uvjeti u zemlji podložni su promjenama tijekom vremena povoljnim i nepovoljnim tempom. U gospodarskoj recesiji (smanjenje gospodarske aktivnosti u zemlji) u kojoj je povjerenje potrošača nisko, poslovne banke će ponuditi kredite po nižoj stopi s namjerom povećanja potrošačke potrošnje. Kada se gospodarstvo počne oporavljati i klijenti počnu više trošiti, banke će početi postupno povećavati kamatne stope.
Priroda krivulje prinosa
Banke neprestano pokušavaju povećati svoj neto prihod. Odnos između kratkoročnih i dugoročnih kamatnih stopa važan je čimbenik koji banke trebaju uzeti u obzir budući da mogu ostvariti veću dobit ako su kratkoročne kamatne stope niže od prosječnih dugoročnih kamatnih stopa. Taj je odnos prikazan u 'krivulji prinosa' koja je grafički prikaz vrijednosnog papira s fiksnom kamatom u odnosu na vremensko razdoblje.
Kupci
Banke također uzimaju u obzir čimbenike specifične za klijente kojima odobravaju kredite; stopa po kojoj banke posuđuju pojedinačnim klijentima također se može razlikovati ovisno o kreditnoj sposobnosti klijenata. Ako dotični klijent ima visoku kreditnu sposobnost i dugoročan odnos s bankom, takvi će klijenti vjerojatno dobiti kredite po povoljnijoj stopi u usporedbi s manje kreditno sposobnim klijentima.
Slika_1: Razlika između bankovne stope i osnovne stope
Koja je razlika između bankovne stope i osnovne stope?
Bankovna stopa u odnosu na osnovnu stopu |
|
| Bankovna stopa je stopa po kojoj vlada posuđuje sredstva komercijalnim bankama. | Osnovna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke posuđuju sredstva javnosti. |
| Specifikacija cijene | |
| Ponuđena stopa može se promijeniti od jedne poslovne banke do druge. | Ponuđena cijena može se promijeniti od jednog kupca do drugog. |
Sažetak – Bankovna stopa u odnosu na osnovni rang
U zaključku, ključna razlika između bankovne stope i osnovne stope leži u financijskoj instituciji koja odlučuje i nudi navedenu stopu. Bankovnu stopu određuje središnja banka gospodarstva kako bi kontrolirala ponudu novca. Osnovna stopa je stopa po kojoj komercijalne banke posuđuju sredstva javnosti i ona uvelike ovisi o prevladavajućim tržišnim uvjetima.
