IRA vs CD
Postoji mnogo planova štednje kada je u pitanju mirovina. IRA i CD dva su vrlo popularna plana za uštedu novca za budućnost. Oba plana predviđaju stavljanje neoporezivog novca na štedne račune koji rastu do mirovine, a porezi se primjenjuju kada distribucija počne. Individualni mirovinski račun ili IRA je poput stalnog štednog računa na koji možete staviti dio svoje plaće bez plaćanja poreza. Zbog toga se još nazivaju i porezno odgođena štednja. S druge strane, CD je potvrda o depozitu koja donosi višu kamatu od uobičajenog štednog računa.
IRA
IRA i 401k vjerojatno su najpopularniji planovi štednje u Ujedinjenom Kraljevstvu. S. IRA može otvoriti bilo tko bez obzira na to da li je zaposlen ili se bavi vlastitim poslom. Ovi planovi su način da se potakne ljude da razmišljaju o svojoj budućnosti i štede. Uz odgodu plaćanja poreza, IRA je doista vrlo privlačna i osoba mora platiti porez tek kada počne dobivati raspodjelu po dospijeću plana. Porezna prednost najatraktivnija je značajka IRA-e i to je razlog zašto se na računima IRA-e diljem zemlje nalaze bilijuni dolara. Teorija odgode poreza funkcionira na principu da nakon umirovljenja osoba ima manje obveza i kao takva si može priuštiti plaćanje poreza. Čak i kamate rastu bez poreza i račun ima veliki iznos za nekoliko godina. U stvarnosti, IRA je vrsta računa, a ne ulaganja. Ako ste mlađi od pedeset godina, maksimalno možete doprinijeti svojoj IRA-i 4000 USD. Postoji odredba od 10% kazne ako podignete novac iz svog IRA-a prije nego što navršite 59 i pol godina, ali ste izuzeti u određenim slučajevima kao što je korištenje novca za kupnju kuće ili za obrazovanje vaše djece.
CD
CD je instrument štednje za vašu budućnost i općenito je vrlo siguran jer ga izdaju banke. Također je privlačniji od uobičajenog štednog računa budući da novac zarađuje višu kamatu od uobičajenog računa. Jedini nedostatak CD-a je što banke naplaćuju oštre kazne ako podignete novac s CD-a prije isteka roka. CD možete kupiti samo ako imate veliki iznos za staviti u bilo koju banku. Uobičajeno je trajanje CD-a pet godina. Morate platiti porez na godišnje zarađene kamate.
Razlika između IRA-e i CD-a
Kao što je gore opisano, i IRA i CD su dobri instrumenti štednje za vašu mirovinu. Ali postoje očigledne razlike između njih dvoje. Kao prvo, možete se odlučiti za CD samo ako imate paušalni iznos za polog u banci, dok možete otvoriti IRA račun s onoliko malo godišnje uplate koliko želite. U IRA-i morate plaćati godišnje dok CD-om činite jednokratnu investiciju. CD-ovi se smatraju manje rizičnima ako ih izdaju banke, dok su IRA-i malo rizičniji jer su povezani s uzajamnim fondovima i drugim vrijednosnim papirima. Što se tiče prednosti, porezna prednost kod IRA-e je ta koja privlači ljude k njoj, dok je kod CD-a stabilnost glavnice kao i viša kamatna stopa ono što privlači ljude.
Rekapitulacija:
Oba su pojedinačni računi i može ih otvoriti svatko
IRA se može otvoriti uz što manje godišnje uplate, dok vam je za otvaranje CD-a potreban paušalni iznos
IRA ima ograničenje doprinosa: $4000, ako imate manje od 50 godina ili $5000 ako imate 50 ili više. Nema ograničenja za CD, to je jednokratna investicija.
Razdoblje dospijeća za CD određuje banka, a može biti 6 mjeseci ili sve do 5 godina. Dok je za IRA-u to fiksno. Ne možete se povući prije nego što navršite 59 i pol godina. Povlačenje prije te dobi rezultirat će kaznom od 10%, postoje odredbe o izuzeću. Na isti način, ako ne počnete povlačiti minimalne raspodjele do 1. travnja godine nakon što navršite 70 ½ godina, podliježete trošarini od 50% minimalne raspodjele.
IRA ima poreznu prednost; doprinos i zarađene kamate oslobođeni su poreza do distribucije, dok je CD oporeziv.
CD je manje rizičan jer se ulaže kod banke, a banke također daju vrlo atraktivnu kamatu za vaše ulaganje.
