Ključna razlika – renta naspram životnog osiguranja
I anuitete i životno osiguranje treba uzeti u obzir kao dio dugoročnog financijskog plana. Ključna razlika između anuiteta i životnog osiguranja je u tome što je anuitet način mirovinskog plana u kojem pojedinac ostavlja po strani paušalni iznos novca koji se koristi u mirovini, dok se životno osiguranje sklapa kako bi se osigurala ekonomska zaštita za uzdržavane članove u slučaju smrti pojedinca.. U određenim vrstama rentnog i životnog osiguranja, korisnika koji uzme bilo koju policu kako bi stekao zakonsko pravo tražiti sredstva određuje pojedinac.
Što je anuitet?
Anuitet je investicija iz koje se povremeno povlače. Za ulaganje u anuitet, investitor treba imati veliku svotu novca koju treba uložiti odjednom, a povlačenja će se vršiti tijekom određenog vremenskog razdoblja. Anuiteti su financijski proizvodi s odgodom plaćanja poreza, što znači da su dopuštene porezne uštede na podizanja sredstava. Anuiteti se uglavnom uzimaju kao mirovinski planovi za primanje zajamčenog dohotka nakon odlaska u mirovinu. Dolje su navedene neke glavne vrste anuiteta.
Fiksni anuitet
Fiksni anuitet je zajamčeni prihod koji se ostvaruje na ovoj vrsti anuiteta gdje na prihod ne utječu promjene kamatnih stopa i tržišne fluktuacije; stoga su ovo najsigurniji tip anuiteta. Slijede različite vrste fiksnih anuiteta.
Trenutni anuitet
U trenutnom anuitetu, investitor prima uplate ubrzo nakon početnog ulaganja.
Odgođeni anuitet
Odgođeni anuitet akumulira novac za unaprijed određeno vremensko razdoblje prije početka plaćanja.
Anuiteti s višegodišnjim jamstvom (MYGAS)
Ovo plaća fiksnu kamatnu stopu svake godine kroz određeno vremensko razdoblje.
Promjenjivi anuitet
U varijabilnom anuitetu iznos prihoda varira budući da oni daju priliku investitorima da generiraju više stope povrata ulaganjem u dioničke ili obvezničke podračune. Prihod će varirati ovisno o uspješnosti vrijednosti podračuna. Ovo je idealno za investitore koji žele imati koristi od većih prinosa, ali u isto vrijeme trebaju biti spremni podnijeti vjerojatne rizike. Varijabilni anuiteti imaju veće naknade zbog povezanog rizika.
Budući da se uvjeti raznih anuiteta razlikuju jedni od drugih, isplate za neke anuitete završavaju smrću primatelja anuiteta, dok druge nastavljaju s isplatama određenom korisniku.
Što je životno osiguranje?
Životno osiguranje, koje se također naziva i životno osiguranje, ugovor je između osiguravatelja (strane koja prodaje osiguranje) i osiguranika (osobe pokrivene osiguranjem) gdje je osiguranik dužan platiti premiju osiguranja u zamjenu za naknada od strane osiguravatelja za određeni gubitak, bolest (terminalnu ili kritičnu) ili smrt osiguranika. Uvjeti ugovora zahtijevaju od osiguranika plaćanje premije u periodičnim obrocima ili kao paušalni iznos.
U ugovoru o osiguranju, osiguravatelj je često vlasnik police, tj. osoba koja je odgovorna za izradu premije osiguranja; međutim, to mogu biti i dvije osobe. Jedna osoba može sklopiti policu osiguranja u ime druge. U slučaju smrti vlasnika police, određeni korisnik će dobiti sredstva police. Određenog korisnika određuje vlasnik police prilikom sklapanja osiguranja.
Npr. Ian i Jessica su muž i žena. Ako Ian podnese zahtjev za policu osiguranja i izvrši plaćanja osiguranja, tada je on i vlasnik police i osiguranik. Ako uzme policu osiguranja Jessicinog života, ona je osiguranik, a Ian vlasnik police. Vlasnik police je jamac i on ili ona će biti osoba koja će platiti premiju osiguranja.
Premije osiguranja izračunava osiguravajuće društvo uzimajući u obzir odgovarajuću razinu sredstava za pokriće šteta, pokrivanje administrativnih troškova i ostvarivanje dobiti. Trošak osiguranja obračunavaju aktuari (stručnjaci za procjenu i procjenu rizika zaposleni u poslovima osiguranja). Aktuari uzimaju u obzir čimbenike u nastavku u izračunu troška osiguranja.
- Osobna i obiteljska povijest bolesti
- Rekord u vožnji
- Matrica visine i težine, poznata kao BMI
Koja je razlika između rentnog i životnog osiguranja?
Anuitet naspram životnog osiguranja |
|
| Anuitet je način mirovinskog plana u kojem pojedinac ostavlja po strani paušalni iznos novca koji će koristiti u mirovini. | Životno osiguranje je ugovor između osiguravatelja i osiguranika prema kojem je osiguranik dužan platiti premiju osiguranja u zamjenu za naknadu za određeni gubitak, bolest ili smrt osiguranika. |
| Svrha | |
| Svrha anuiteta je akumulirati novac u proizvodu s odgodom poreza za korištenje u mirovini. | Svrha životnog osiguranja je osigurati prihod uzdržavanim osobama. |
| Početno ulaganje | |
| Pojedinac zahtijeva značajna početna ulaganja za ulaganje u anuitet. | Budući da se premije osiguranja mogu uplaćivati na periodičnoj osnovi, značajna početna ulaganja nisu potrebna za životno osiguranje. |
Sažetak – renta naspram životnog osiguranja
Razlika između rentnog i životnog osiguranja prvenstveno ovisi o cilju pojedinca koji uzima bilo koju policu. Ulaganjem u rentu obično se bavi osoba koja je bliža mirovini kako bi tijekom umirovljenja ostvarila zajamčeni prihod. Sklapanje police životnog osiguranja uglavnom se odnosi na pripremu za nepredviđene i nesretne okolnosti kao što su kritična bolest i smrt u kojima vlasnik police želi pružiti financijsku zaštitu voljenima.
Preuzmi PDF verziju rente nasuprot životnog osiguranja
Možete preuzeti PDF verziju ovog članka i koristiti ga za izvanmrežne svrhe prema bilješkama o citatima. PDF verziju preuzmite ovdje. Razlika između rente i životnog osiguranja.
