Ključna razlika – APR u odnosu na stopu obveznica
I pojedinci i tvrtke podnose zahtjeve za zajmove kako bi ispunili kapitalne zahtjeve. Zajmovi za kapitalne projekte i hipotekarni zajmovi uobičajene su vrste takvih zajmova. APR (godišnja postotna stopa) i notna stopa dvije su važne stope koje treba uzeti u obzir prije odabira odgovarajuće opcije posudbe. Ključna razlika između APR-a i Note Rate je u tome što APR predstavlja stvarne troškove posudbe, uključujući dodatne troškove povezane dok Note Rate pokazuje trošak koji je primjenjiv samo na posuđivanje, isključujući druge povezane troškove.
Što je APR?
Definicija APR-a
Godišnja postotna stopa (APR) je godišnja stopa koja se naplaćuje za posuđivanje. To je stvarni godišnji trošak fonda posuđenog tijekom razdoblja tog zajma i izražen kao postotak. APR uključuje dodatne troškove povezane s ugovorom o posudbi; međutim, isključuje učinak spoja.
Izračun APR
Kompoundiranje je metoda ulaganja u kojoj će se primljene kamate nastaviti zbrajati do iznosa glavnice (izvorni uloženi iznos), a kamata za sljedeće razdoblje izračunava se ne samo na temelju izvorno uloženog iznosa, već i na temelju dodavanja glavnice i zarađene kamate.
Npr., uz pretpostavku da je depozit od 2 000 USD uplaćen 1st siječnja, po stopi od 10%, depozit prima kamatu od 200 USD mjesečno. Međutim, za depozit položen 1st veljače po istoj stopi kamata se neće obračunavati na 2000 USD, već na 2200 USD (uključujući kamatu zarađenu u siječnju). Kamata za veljaču će se obračunavati za 11 mjeseci uz pretpostavku da se radi o jednogodišnjoj investiciji.
Ugovori o zajmu navode i uključuju niz drugih troškova uz trošak zajma. To uključuje,
Naknade za transakcije
Troškovi kao što su naknade za obradu zahtjeva za kredit i naknade za autorizaciju kredita mogu se kategorizirati kao naknade za transakcije
Kasne kazne
Ako zajmoprimac ne ispuni obveze otplate zajma prema ugovoru o zajmu, primjenjivat će se kazna za kašnjenje u plaćanju
Troškovi prijevremene otplate
Banka može zajmoprimcu dati pravo da podmiri zajam prije originalnog datuma dospijeća; međutim, banka može naplatiti naknadu za dio propuštenih kamata kao rezultat toga.
Zbog uključivanja gore navedenih troškova, APR je viši od stope za isti zajam.
E.npr., pretpostavimo da je uzet zajam u iznosu od 300 000 USD uz kamatnu stopu od 6%. (Godišnje plaćanje kamata=18 000 USD). Zajam također uključuje transakcijske naknade od 3300 USD i kaznu za kašnjenje od 1000 USD. Ovi dodatni troškovi dodaju se izvornom iznosu zajma kako bi se izračunao APR. Stoga će se 304 300 USD koristiti za izračun godišnjeg iznosa kamate koji će iznositi 18 258 USD (304, 3006%). Dakle, APR se može izvesti dijeljenjem godišnje uplate od izvornog iznosa kredita. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Što je stopa novčanica?
Definicija stope novčanica
Note Rate također se naziva 'nominalna stopa', a ovo je izvorna stopa koju snosi zajam. Ova vrsta ugovora o zajmu određuje kamatnu stopu koja se plaća tijekom razdoblja zajma. To je opća kamatna stopa koju banke navode kada daju kredite. Nastavljajući s gornjim primjerom, Npr., ako se zajam od 300 000 USD podigne s kamatom od 6%, tada će godišnja otplata iznositi 18 000 USD. To isključuje bilo koje druge troškove povezane s posuđivanjem
Koja je razlika između APR-a i stope obveznica?
APR u odnosu na stopu note |
|
| APR je postotak stvarnih godišnjih troškova posuđenog fonda tijekom razdoblja zajma. | Nominalna stopa (ili nominalna stopa), izvorna je stopa koju snosi zajam. |
|
Ključna razlika | |
| APR predstavlja stvarne troškove posudbe uključujući dodatne povezane troškove. | Note Rate pokazuje trošak koji je primjenjiv samo za samo posuđivanje, povezane troškove. |
| Korisnost | |
| APR je korisniji za usporedbu opcija posuđivanja jer uzima u obzir sve povezane troškove. | Iako je važna, stopa obveznica je manje učinkovita od APR-a radi usporedbe. |
Sažetak – APR u odnosu na stopu note
Razlika između APR-a i Note Rate-a ovisi o tome koji su troškovi uzeti u obzir pri izračunu. Zbog uključivanja ukupnog troška, korištenje APR-a je korisnije od Note Rate-a. Također omogućuje učinkovitu usporedbu tečajeva od Note Rate. S druge strane, Note Rate je uobičajena stopa koja se koristi za prikaz godišnjih kamata na posudbe od strane mnogih financijskih institucija.
