Faktoring nasuprot financiranju potraživanja
Faktoring i Financiranje potraživanja pojmovi su koji se odnose na financiranje malih poduzeća. Oduvijek je bio težak zadatak osigurati kapital za pokretanje pothvata jer banke nisu spremne osigurati kapital bez traženja kolaterala ili financijskih izvješća u posljednjih nekoliko godina, što očito nije tu u slučaju pokretanja malog poduzeća. Novčani priljev je vitalan za svako novo malo poduzeće kako bi ga održalo i podmirilo svakodnevne troškove i poslovne operacije. S obzirom na to da je kreditno okruženje tijesno više nego ikad, tvrtke uvijek traže alternativne načine financiranja svog poslovanja kako bi dobile kapital koji im je prijeko potreban za neometano poslovanje. Dva takva netradicionalna načina financiranja malog poduzeća su faktoring i financiranje potraživanja. Često se za njih dvoje govori da su gotovo identični, ali postoje razlike između faktoringa i financiranja potraživanja koje treba istaknuti tako da svatko tko traži sredstva za svoje poslovanje može uzeti jedno ili oboje, ovisno o svojim zahtjevima.
Faktoring
Ovo je sustav izravne kupnje nepodmirenih računa bilo koje tvrtke od strane tvrtke specijalizirane za financije. Ova tvrtka se također naziva faktor. Obično faktor predujmi 70-90% ukupnog iznosa potraživanja u trenutku otkupa potraživanja. Iznos bilance oslobađa faktor nakon odbitka faktoring naknade kada faktor realizira fakture obično nakon razdoblja od 30-45 dana. Naknada za faktoring ovisi o broju dana u kojima faktor može realizirati novac te o ukupnoj vrijednosti potraživanja. Obično faktoring naknada iznosi između 1,5 do 5,5% ukupne vrijednosti potraživanja. Naknada za faktoring je visoka kada postoje neki rizici uključeni u realizaciju potraživanja.
Faktoring pruža jednostavan način za ostvarivanje novčanog toka u poslovanju što je ključno za nastavak svakodnevnih operacija i pokrivanje raznih troškova. S druge strane faktoring tvrtke cvjetaju jer naplaćuju proviziju za naplatu potraživanja od dobavljača u ime tvrtke. U ovom sustavu vlasnik male tvrtke može odabrati koje će fakture zadržati za vlastitu realizaciju, a koje će dati faktoring tvrtki, ovisno o lakoći realizacije.
Financiranje potraživanja
Ovo je još jedan sustav financiranja malog poduzeća koji nalikuje tradicionalnom financiranju od banaka, ali ima mnogo suptilnih razlika. Dok banka odobrava poslovne zajmove tek nakon što vlasnik osigura kolateral kao što su fiksni depoziti, postrojenja i strojevi ili neka druga imovina, kod financiranja potraživanja vlasnik poduzeća mora založiti poslovnu imovinu zajedno s potraživanjima financijskoj tvrtki. Kreditna linija kreditne institucije varira u skladu s potraživanjima i obično je vlasniku poduzeća dopušteno povlačenje do 70-90% potraživanja, a kamata se naplaćuje samo na iznos novca koji je povukao vlasnik poduzeća. Financiranje potraživanja jeftinije je od faktoringa i ovdje potraživanja služe kao kolateral za kredit. Međutim, financiranje potraživanja možda nije prikladno za vrlo male tvrtke budući da banke postavljaju minimalni cilj mjesečne prodaje kako bi omogućile kredit na ovaj način.
