Prebacivanje u odnosu na prijenos
IRA ili Individualni mirovinski račun omogućuje pojedincu da doprinese sredstvima za svoju mirovinu i drži ga financijska institucija, koja je poznata kao skrbnik. Rollover i prijenos su dva načina na koje se može izvršiti kretanje sredstava u ili iz IRA-e. Unatoč činjenici da vam oba omogućuju premještanje sredstava u drugu IRA-u, postoje brojne razlike između njih dvoje. Članak objašnjava svaku vrstu transakcije i ističe sličnosti i razlike između IRA rollovera i prijenosa.
Što je IRA Rollover?
Kada odlučite prenijeti svoja sredstva koja se drže u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti bit će isplaćena izravno vama, a zatim ćete ta sredstva moći položiti u drugi mirovinski plan. Međutim, ovo kretanje sredstava mora biti dovršeno unutar strogog roka od 60 dana. U slučaju da se prijenos sredstava ne završi u roku od 60 dana, novac će se tretirati kao povlačenje i oporezovat će se. Također, ako imate manje od 59 i ½ godina tada će vam biti naplaćena kazna od 10% za prijevremeno podizanje.
Još jedno ograničenje kod rollovera je da je moguće da osoba napravi samo jedan rollover u razdoblju od 12 mjeseci. Jedan od nedostataka rollovera je da se 20% sredstava zadržava za plaćanje poreza, u slučaju da rollover nije dovršen.
Što je IRA prijenos?
U prijenosu, skrbnik IRA-e izravno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne morate rukovati nikakvim prenesenim sredstvima. Jedna od glavnih prednosti prijenosa je ta što su praktični i jedan od najlakših načina za premještanje sredstava ui iz IRA-e. Budući da se sredstva izravno kreću od jednog do drugog skrbnika, ne morate se brinuti o ispunjavanju roka od 60 dana. Također nema ograničenja u broju prijenosa koji se mogu izvršiti unutar razdoblja od 12 mjeseci. Jedna od glavnih prednosti prijenosa je ta što se ukupan iznos sredstava prenosi na novi račun bez zadržavanja postotka za plaćanje poreza.
Prijenos u odnosu na prebacivanje
Prebacivanje i prijenos sredstva su sredstva kojima se sredstva prenose u i iz IRA-a u druge mirovinske planove. Transferi su jedna od najjednostavnijih metoda za premještanje sredstava ui iz IRA-e. S druge strane, u rolloveru, sredstva koja se trebaju premjestiti isplaćuju se izravno vama, a zatim ta sredstva polažete u drugi mirovinski plan. Transferi se uglavnom preferiraju u odnosu na rollover jer transferi ne podliježu istim strogim propisima kao rolloveri. Prijenosi se mogu izvršiti bilo koji broj puta unutar godine; međutim, prebacivanje se može izvršiti samo jednom u svakih 12 mjeseci.
Još jedna velika razlika je u tome što kod rollovera početni skrbnik zadržava 20% sredstava za plaćanje poreza. Međutim, kao i kod prijenosa, sredstva se ne zadržavaju za plaćanje poreza i ukupni iznos se premješta na novi račun. Dok rollover ima rok od 60 dana, prijenos se vrši izravno među skrbnicima i ne morate se brinuti o ispunjavanju vremenskog okvira od 60 dana. Jedan od glavnih nedostataka rollovera je da će se u slučaju da se prijenos sredstava ne završi unutar 60 dana, novac tretirati kao povlačenje i oporezivat će se.
Koja je razlika između IRA Transfera i Rollovera?
• Prijenos i prijenos dva su načina na koje se može izvršiti kretanje sredstava prema IRA-i ili iz IRA-e.
• Kada odlučite prenijeti svoja sredstva koja čuvate u IRA-i, sredstva koja treba premjestiti isplaćuju se izravno vama, a zatim ta sredstva možete položiti u drugi mirovinski plan.
• U prijenosu, skrbnik IRA-e izravno prenosi sredstva na računu određenom skrbniku, a vi ne morate rukovati nikakvim prenesenim sredstvima.
